Почему оплата только наличными в интернет магазинах
Перейти к содержимому

Почему оплата только наличными в интернет магазинах

  • автор:

Какая розница: в РФ предложили обязать онлайн-магазины принимать наличные

Онлайн-ритейлеров и сервисы в Сети могут обязать принимать наличные. Общественники попросили Роспотребнадзор уточнить закон «О защите прав потребителей». По мнению правозащитников, в нем есть противоречие, которое в ряде случаев позволяет требовать от покупателей именно безналичную оплату. Об этом сказано в письме «Общественной потребительской инициативы» в федеральную службу. «Известия» ознакомились с документом. Юристы согласны, что в действующем законодательстве нет неопределенности в вопросе о том, обязаны ли продавцы принимать оплату наличными. Представители онлайн-розницы заметили: не всегда такой способ необходим, например, достаточно сложно представить, что пользователь захочет оплатить покупку фильма в Сети наличными. С другой стороны, некоторые маркетплейсы уже и так предоставляют возможность рассчитаться наличными.

Право на выбор

Онлайн-ритейлеры (магазины и агрегаторы), которые отказывают покупателям в оплате наличными, дискриминируют своих клиентов, уверены в «Общественной потребительской инициативе» (ОПИ). Организация получает жалобы людей, которые попали в такую ситуацию. Действующее регулирование содержит противоречие — именно оно позволяет бизнесу принимать только безналичную оплату, уверены правозащитники. Об этом сказано в их письме в Роспотребнадзор. «Известия» ознакомились с документом. ОПИ просит службу пояснить нормы законодательства и скорректировать их.

Клавиатура руки

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

С 1 сентября вступили в силу поправки в ст. 16 закона «О защите прав потребителей». Новая норма запрещает продавцам ограничивать право покупателя в выборе формы оплаты. То есть люди сами должны решать, как они готовы рассчитаться за товары и услуги — наличными или картой. Ст. 16.1 документа уточняет этот порядок. Согласно ей, продавец обязан принимать «живые» деньги и безналичную оплату только в случае, если компания решила использовать наличные в работе. Получается, что в противном случае «живые» средства можно не принимать. Эта коллизия и стала причиной споров, сказал «Известиям» глава ОПИ Олег Павлов.

Не торгуясь: за контрафакт интернет-магазины предложили блокировать без суда
Можно ли обязать агрегаторы проверять качество продаваемой продукции

У общественников возник вопрос, насколько правомерна практика агрегаторов и интернет-магазинов, например AliExpress, Wildberries и Ozon, которые отказываются принимать наличные. В некоторых случаях компании не доставляют товары без предоплаты по безналичному расчету. «Практика дискриминации отдельных групп потребителей, лишающихся возможности приобретать товары, представляется не вполне правомерной», — подчеркнула ОПИ в письме в Роспотребнадзор.

Классика жанра

В Роспотребнадзоре «Известиям» сказали, что служба пока не получала жалоб на агрегаторы и продавцов из-за способа оплаты покупок. Если в перспективе они поступят, то ведомство их рассмотрит. Пока же в службе считают, что действующие нормы нужно толковать буквально. А это значит, что компании, которые не используют в своей деятельности наличные расчеты, могут не предоставлять потребителям выбор в способе оплаты. Впрочем, в Роспотребнадзоре сказали, что предметно рассмотрят инициативу ОПИ. Онлайн-ритейлеры уверены, что не ущемляют права потребителей.

Онлайн-магазин

Фото: TASS/Zuma

— Безналичная оплата — удобный и общепринятый способ в электронной коммерции. Согласно закону «О защите прав потребителей», агрегаторы, к которым относят маркетплейсы, не обязаны использовать наличные в качестве способа оплаты. Это остается лишь опцией на выбор владельца агрегатора, — сказали «Известиям» в пресс-службе Ozon.

Даешь сбой: онлайн-магазины отказывают в приеме просроченных Visa и Mastercard
Почему продленные карты западных платежных систем не срабатывают и что делать клиенту

Хотя, к примеру, «Яндекс Маркет» принимает наличные, отметили в компании. Магазины, работающие с маркетплейсом, предлагают различные формы оплаты своих товаров, заметили там. Президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов сказал «Известиям», что онлайн-розница стремительно развивается — законодательство не успевает меняться так быстро. И если сейчас следовать букве закона, то нарушителями окажется если не весь рынок, то огромная его часть. — Требование наличной оплаты воспринимается уже как анахронизм. Представьте, что вы, например, покупаете подписку на кино: всё оформляете онлайн, не вставая с дивана, но для оплаты услуги идете искать кассу — внести наличные, — пояснил эксперт. В АКИТ напомнили: доля безналичных платежей увеличивается уже который год. Сейчас в стационарной рознице около 70% покупок оплачивают картами. В электронной коммерции этот показатель выше — 85%, у некоторых компаний доходит и до 100%. Юристы же подержали общественников. Соучредитель компании a.t.Legal Николай Титов согласен, что в действующем законодательстве нет неопределенности насчет возможности потребителей рассчитываться за купленные товары наличными.

Купюры на клавиатуре

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

— Ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей» уточнила: на продавце лежит обязанность принимать оплату «живыми» деньгами. Причем разделений продавцов на офлайн- и онлайн-ритейлеров нет, это требование является универсальным, — пояснил эксперт. — Кроме того, Гражданский кодекс предписал, что люди могут проводить расчеты наличными без ограничения суммы. Следовательно, это право потребителя, реализация которого должна быть гарантирована продавцами. Некоторые нормы закона «О защите прав потребителей» носят несколько путаный характер, уверен заместитель председателя московской коллегии адвокатов «Арбат» Сергей Шугаев. Агрегатор по сути — посредник в онлайн-продаже товара и получении за него денег. Поэтому у него есть право не принимать наличные. Продавцы же как были обязаны, так и обязаны сейчас обеспечить покупателю возможность расплатиться любым удобным для него способом, пояснил юрист.

«У нас только наличными»: почему нельзя ограничивать покупателей в формах оплаты

Нельзя просто так сказать клиенту: «Принимаем только наличные». Если терминала нет, можно нарваться на жалобу в Роспотребнадзор — за нарушение прав потребителя. Можно, но не обязательно.

  • Автор: Дмитрий Харатьян
  • Редактор: Катерина Будашкина
  • Иллюстратор: Дима Гинтофт
  • Эксперт: Альвина Сурмач, операционный директор Эвотор.PAY

Что в статье

  1. Почему это важно
  2. Когда принимать карты обязательно, а когда нет
  3. Как организовать приём безналичных платежей
  4. Эквайринг
  5. «Мобильный кассир»
  6. Сервис SberPay QR
  7. Система быстрых платежей
  8. Что будет, если не принимать карты, когда это обязательно
  9. Подытожим

В законе «О защите прав потребителей» есть правило: бизнес должен принимать оплату разными способами — наличкой и безналом. Наличку надо принимать всегда, тут без вариантов. Для безнала есть исключения, но условия вызывают вопросы даже у юристов. А мы разобрались.

Почему это важно

Бывает, что предприниматели отказываются принимать карты, потому что комиссия за эквайринг 1–3% от карточного оборота — дорого. Но это праведные расходы. Во-первых, эквайринг может быть выгодным: по данным Эвотора, приём безналичной оплаты увеличивает продажи на 57%, а средний чек — на 63%. Во-вторых, отказ принимать карты — это часто незаконно. Если кто-то пожалуется, будет штраф и вагон проблем.

Кого это касается . Всех, кто работает с потребителями — принимает платежи от граждан за товары, работы или услуги, которые заказывают для личного использования, не для бизнеса.

Когда принимать карты обязательно, а когда нет

Помогли разобраться эксперты Эвотора

Есть общее правило и два исключения.

��Принимать карты обязательно , если выручка за прошлый год больше 20 миллионов рублей. Магазин с таким оборотом должен подключить безналичную оплату хотя бы через «Национальный платёжный инструмент». Так по закону называется карта «Мир». У потребителя должен быть выбор: оплачивать наличными или картой «Мир».

Пластик Visa, Mastercard или UnionPay по закону принимать не обязательно. Но платёжный терминал нужен хотя бы для «Мира», а подключение остальных систем происходит автоматически.

При расчёте лимита в 20 миллионов рублей надо учесть наличную и безналичную выручку. Её нужно посчитать в целом по компании и от всех видов деятельности, а не по каждой торговой точке и отдельно по рознице. Допустим, если компания продаёт цветы оптом и открыла небольшой розничный салон, надо сложить доходы от двух бизнесов.

��Можно не принимать карты , если выручка за прошлый год меньше 20 миллионов. Или если магазин попадает в одно из двух исключений:

  1. Когда в точку нельзя провести интернет. Тут в целом речь про отсутствие провайдеров и связи вокруг, в населённом пункте. Если в помещении интернета нет, но он есть этажом выше или на соседней улице — это не исключение. Если кабель не кинуть, но есть покрытие мобильного интернета — тоже нет.
  2. Когда оборот за прошлый год был меньше 5 миллионов рублей. Это исключение работает только для продавцов товаров. А для маркетплейсов и исполнителей услуг — не работает. Хотя само по себе исключение кажется лишним.

Допустим, киоск с цветами провернул за прошлый год 10 миллионов рублей. Это больше 5 миллионов, значит, исключение не работает. Но терминал всё равно не нужен, потому что выручка меньше 20 миллионов и обязанность принимать карты «Мир» не возникает.

Где посмотреть оборот . Проще всего поднять годовую бухгалтерскую отчётность. Там есть отчёт о финансовых результатах, а в нём — строка с показателем «Выручка» за прошлый год. Это оборот в том смысле, в котором его понимает налоговая.

На правах рекламы ООО “Эвотор” 2Ranyo1JN64

Мы принимаем только наличку. В каких случаях эта фраза может быть неправомерной

Объявление «Мы принимаем только наличные», увиденное в магазине или салоне красоты, аптеке или кафе, или высказанная вслух подобная фраза вызывают удивление и у некоторых людей даже замешательство. Разберемся, насколько законны такие требования и нет ли в этом нарушения прав потребителей.

�� Причины, по которым принимают только наличные

Для того чтобы принимать к оплате только наличные средства, у организации (независимо от того, идет ли речь о магазине, салоне красоты, аптеке, ином заведении) может быть несколько причин:

  1. Большие комиссии банков, которые взимаются с пользователя терминала (продавца) после каждой сделки.
  2. Технические сложности в работе оборудования, например, проблемы с работой интернета, из-за чего временно происходит отключение терминалов. Сюда можно отнести и различные аварии, из-за которых организация может не принимать средства в определенный период времени.
  3. Деятельность недобросовестных предпринимателей, которые стараются незаконно занизить объем реализованного товара или услуг для уменьшения объема налога с прибыли или с продаж.

�� Обязаны ли по закону различные заведения принимать к оплате карты и в каких случаях

Не во всех случаях можно ожидать от посещаемого заведения наличия терминала.

Абзац 2 части 1 статьи 16.1 Закона защите прав потребителей указывает на то, что возможность оплачивать полученные товары, работы или услуги по безналичной системе, в том числе с использованием национальных платежных систем, должна быть предоставлена юридическими лицами и ИП, годовой объем выручки которых превышает 40 млн рублей. На сегодняшний день речь идет о системе «МИР», которая пока является единственной национальной платежной системой. Магазин, аптека, салон красоты или кафе обязаны обеспечить прием к оплате карт этой системы, необязательно принимая при этом другие карты.

Однако из этого правила есть два исключения:

  • в соответствии с абзацем 3 части 1 статьи 16.1 указанного выше федерального закона, если в точке, где предоставляются определенные услуги, выполняются работы или продаются товары, нет устойчивого соединения по сети интернет, то с владельца такой точки снимается обязанность принимать плату за товары, услуги или работы безналичным путем;
  • если в течение года, предшествующего рассматриваемому, на торговой точке объем выручки оказался меньше суммы в 5 млн рублей, то на такой точке не потребуется устанавливать терминал. В данном случае даже не будет учитываться то, есть ли годовой объем выручки у компании или индивидуального предпринимателя в 40 млн рублей или нет – рассматривается конкретная точка. И если у точки объем выручки за предыдущий год упал ниже 5 млн рублей, то предприниматель или юридическое лицо имеют право снять с нее терминал для бесконтактной оплаты.

Приходилось ли вам сталкиваться с отказами в приеме карт к оплате за товар или услугу?

Нет – я везде без проблем расплачиваюсь наличкой Да, но мне удавалось найти наличные, чтобы расплатиться Да, приходилось – неудобно, но связываться и качать права не буду, пойду в другое место Напишу свое мнение в комментариях

�� Карты к оплате не принимают. Что делать

Если есть подозрение в том, что заведение отказывается от приема карт к оплате незаконно (например, человек уверен, что годовой объем выручки у торговой точки, входящей в торговую сеть, больше 5 млн рублей), можно потребовать обеспечить возможность безналичного расчета.

Как и куда можно пожаловаться

Для того чтобы заставить заведение принимать к оплате карты (хотя бы платежной системы «МИР»), нужно соблюсти специальный порядок, без которого все действия заявителя не будут считаться законными.

На первом этапе необходимо составить претензию в то заведение, где у человека отказались принимать карты. В тексте претензии должны быть указаны:

  • наименование юрлица или данные о ИП, который является владельцем торговой точки или торговой сети;
  • данные о самом заявителе;
  • сведения о том, где именно отказались принимать у человека карту к оплате за полученный товар или услугу;
  • фактические сведения о том, в чем, по мнению заявителя, выразилось нарушение статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей;
  • данные о том, сколько времени заявитель дает организации или ИП на рассмотрение и устранение проблемы, а также на подготовку ответа на направленную претензию. Этот срок должен носить разумный характер и не ограничивать возможности для продолжения деятельности самой организации или ИП. То есть нельзя, например, устанавливать требование на установку терминала в два или три календарных дня. Если срок не будет установлен в разумных рамках, то очень велик риск того, что на следующем этапе действия заявителя могут быть оспорены.

Вручение претензии происходит двумя способами: через подачу лично (для этого необходимо сформировать два экземпляра претензии, один из которых передается в организацию, а на втором ставится отметка о вручении) либо через отправку заказным письмом с уведомлением.

Второй этап будет использован, если торговая точка или заведение не реагируют на претензию и не уведомляют автора претензии о рассмотрении полученного претензионного письма. Это – обращение в Роспотребнадзор, которое может быть подано:

  • посредством официального сайта данного ведомства, где есть специальная форма для подачи жалобы в случае нарушения прав потребителей;
  • в бумажном виде через почту;
  • через личный визит в канцелярию территориального управления Роспотребнадзора в том регионе, где было совершено нарушение.

В жалобе необходимо указать данные:

  • о том подразделении, куда подается жалоба (указывается то подразделение Роспотребнадзора, к которому относится, с территориальной точки зрения, нарушившая закон о принятии карт к оплате организация);
  • данные автора жалобы;
  • данные о том, когда было совершено нарушение законодательства о защите прав потребителей, а также где именно такое нарушение произошло, и в чем оно, по мнению нарушителя, выражалось;
  • информация о том, что было сделано человеком для урегулирования возникшей проблемы;
  • перечень приложений, которые направляются вместе с жалобой.

В течение 30 дней жалоба будет рассмотрена, а о ее рассмотрении заявитель будет уведомлен тем способом, который он указал при подаче жалобы.

Ответственность за незаконный отказ в приеме карт

Если все данные о том, что юрлицо или ИП нарушают закон, подтвердятся, их ждут:

  • в соответствии с частью 4 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях на юрлицо будет наложен штраф в диапазоне от 30 до 50 тысяч рублей, а на ИП или должностное лицо организации – от 15 до 30 тысяч рублей;
  • кроме того, организацию или ИП Роспотребнадзор обяжет поставить терминал для приема к оплате карт;
  • если предписание Роспотребнадзора исполнено не будет, то будет еще один штраф: на организацию – в диапазоне от 10 до 20 тысяч рублей, на ИП или руководителя юридического лица – от 1 до 2 тысяч рублей либо применение административной дисквалификации на срок до трех лет с даты вынесения постановления о штрафе (по части 1 статьи 19.5 Кодекса об административных правонарушениях).

Кроме того, Роспотребнадзор может организовать внеплановую выездную проверку организации или ИП на предмет соблюдения законодательства о защите прав потребителей.

Если же указанные механизмы не работают, человек, чьи права были нарушены отказом принять карты к оплате за полученную услугу, имеет право обратиться в суд с заявлением о необходимости заставить продавца принимать платежные карты.

Магазин не несет ответственности за вещи в камере хранения. Каким нормам закона противоречит такая табличка

Только перевод или наличные: законны ли такие просьбы?

Некоторые компании отказываются принимать карты, предлагая рассчитаться переводом или наличными. Правомерно ли это и что могут дать жалобы на таких продавцов?

—>

«Оплата возможна только наличными или переводом по номеру телефона» — такую фразу можно услышать в салонах красоты, автомастерских, кафе или в точках быстрого питания. Но что, если клиент хочет рассчитаться именно пластиковой картой? И не должны ли все компании по умолчанию пользоваться эквайрингом — технологией для безналичного расчета? Для Business FM это разъяснила исполнительный директор компании Uniteller Антонина Масленникова.

По ее словам, разобраться поможет «Закон о защите прав потребителей», статья 16.1. «Формы и порядок оплаты при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг)». Там говорится, что «продавец обязан обеспечить возможность оплаты товаров, работ или услуг путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя».

Под этот закон подпадают все организации, которые ведут расчет с физлицами и пробивают чеки по кассе. Ограничить выбор покупателя в варианте оплаты продавец не может. Следовательно, осуществлять безналичный расчет с покупателями обязаны не только магазины: данное требование распространяется на юрлица и ИП, осуществляющие деятельность в сфере услуг. То есть терминал для оплаты банковскими картами должен быть у салонов красоты, магазинов, спа-салонов, продавцов цветов, автомастерских, гостиниц, ресторанов, туркомпаний. Но есть нюансы.

Есть важное уточнение. Эквайрингом должны пользоваться те компании, у которых суммарная выручка за предшествующий календарный год превышает 20 млн рублей. И только в двух случаях продавец может не использовать технологию для безналичного расчета. Первый — когда выручка торгового объекта меньше 5 млн рублей за предыдущие 24 месяца.

Но откуда разница в 15 млн? К примеру, бизнесмен открыл сеть салонов красоты, и общая выручка за прошлый год составила 30 млн рублей, но на одной из точек прибыль была меньше 5 млн рублей. Тогда именно в этой точке можно не устанавливать эквайринговый терминал.

Второй случай, когда продавец может не использовать терминал, — если компания располагается там, где нет интернета, например, в подвальных помещениях без Wi-Fi или в горах.

Имеет ли смысл выпытывать у предпринимателя, составляет ли выручка компании менее 5 млн рублей в год? Вряд ли он раскроет такую отчетность, а администратор может и не знать. Можно лишь предположить, что вряд ли речь идет о таком обороте в небольших точках, продающих шаурму и пирожки. Реальное положение дел в торговом объекте могут узнать только госорганы. Например, налоговая. С другой стороны, узнав ИНН компании, клиент может попробовать проверить ее финансовую отчетность на сайте ФНС, говорит юрист Марина Свиридова.

«В соответствии с частью 4 статьи 14.8 КоАП РФ («нарушение иных прав потребителей») за отказ принимать карты предусмотрен штраф от 30 тысяч до 50 тысяч рублей. Если же у магазина есть техническая возможность принимать карты, а продавец все равно отказывает, на него могут наложить штраф как на должностное лицо. Еще продавца оштрафуют, если на один товар установлена разная цена, которая зависит от способа оплаты», — добавила Антонина Масленникова.

Почему некоторые продавцы не хотят использовать карты? Есть несколько причин. Во-первых, желание сэкономить. За пользование эквайрингом взимается комиссия в адрес банка или процессинговой компании, обеспечивающей данную возможность. Ставки колеблются от 1% до 5%. Хотя, как уточнили в компании Uniteller, сейчас можно сэкономить на эквайринге благодаря Системе быстрых платежей. В этом случае комиссия банка 0,4%-0,7%.

Во-вторых, продавец может предложить оплату наличными или переводом вместо карты, если хочет незаконно заработать на клиенте: например, завысит цену, не пробьет ее по кассе, а разницу от полученной суммы и цены за услугу или товар оставит себе.

Еще один мотив — умолчать об акции, о которой покупатель не знает. Оплату тоже проведут не по кассе, потому что так раскроется обман, а попросят оплату по полной цене бумажными или «денежным сообщением». Разница опять-таки пойдет тому, кто продает. Вот что говорит юрист Мария Свиридова:

Мария Свиридова юрист «Вопрос не в том, как вы оплачиваете, а в том, дали ли вам документ, подтверждающий оплату. Чем удобна оплата картой: если вам не дали чек или квитанцию, в истории банка сохраняется платеж и наименование компании, кому он проведен, как минимум на три-четыре года. Если же вы оплачиваете наличными, то единственным документом, подтверждающим то, что вы там были, в случае каких-то проблем — это квитанция. Если ее дали, то проблемы нет. Что касается перевода на карту сотрудника, такая просьба, конечно же, не укладывается в правила денежного оборота, но тут можно провести аналогию: когда вам кассир из своих денег разменивал крупную купюру на более мелкие. Вы переводите продавцу сумму, а он докладывает ее в кассу, если, например, у объекта нет приема безналичных средств. Это в теории. На практике вам должны дать чек, что вы внесли деньги, и в кассовой книге необходимо отразить, что поступила оплата. Если этого не было сделано, то это уже нарушение».

Кассовую книгу, по словам юриста, тоже сможет увидеть только налоговая, но чек обязательно должен быть в руках покупателя. Если чек без расшифровки, можно дополнительно попросить квитанцию, где будет прописано, что конкретно оплатили. Но такая необходимость возникает, только когда у покупателя появляется проблема с товаром или услугой.

Получается, клиент может прямо поставить вопрос «Почему у вас нет кассового терминала?», если торговая точка или салон достаточно крупные, тем более если это сеть, и если в эти салонах есть интернет. Если продавец или администратор некомпетентен, можно попросить вызвать старшего сотрудника или же обратиться напрямую в Роспотребнадзор или налоговую.

Юрист Мария Свиридова уточнила, что с точки зрения «Закона о правах потребителя» сведения о всех способах оплаты должны быть доведены до покупателя прежде, чем ему окажут услугу. Если клиент не может рассчитаться ничем, кроме карты, проблема решается на месте. Речь о неоплате услуги в этом случае не идет. Если на двери или информационном стенде указана информация о дистанционном способе оплаты, а терминал не работает, например, по техническим причинам, клиента должны заранее предупредить об этом. В противном случае он может обратиться в Роспотребнадзор с жалобой, что его не предупредили о недоступности какого-либо способа оплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *